金融改革深化、利差收窄、不良反弹，银行业面临的经营压力持续加大，2016年“仍将是困难的一年”。同时，银行承担的支持实体经济的任务更加艰巨。如何在自身转型发展的同时，为供给侧结构性改革和实体经济提质增效注入正能量和新动力，成为2016年摆在各银行面前的重要课题。

近期，各家大型银行2016年工作会议相继召开，在部署2016年的重点工作时，创新、转型、管控成为三大关键词。

创新：以“新金融”助力供给侧改革

2016年开始，供给侧结构性改革成为经济领域中最受关注的词汇。供给侧结构性改革的提出意味着我国宏观调控思路将从偏重“三驾马车”的需求管理，向供给和需求双重管理的转变，即在保证有效需求的情况下，增加社会的供给能力，促进经济持续健康发展。

作为我国经济命脉的银行业，如何发挥对经济的引领作用，加快创新金融支持和服务方式，为供给侧结构性改革提供动力，成为多家银行2016年的工作重点。

以工行为例，在服务供给侧结构性改革和实体经济上将着力突出五个方面的举措。一是突出统筹运用信贷增量与存量、信贷与非信贷融资服务，及时有效地支持企业融资需求和多元化金融服务需求。 

二是突出加强对实体经济发展重点产业、重要领域的金融服务，主动适应经济增长动能转换的需要，重点支持“十三五”重大工程项目建设、重点城市基础设施建设、“中国制造2025”、现代服务业、现代农业、新型消费等领域，突出新产业、新业态、新技术信贷服务模式的构建。

三是突出以创新方式支持小微企业和居民消费融资需求；四是突出加强对供给侧结构性改革的金融服务，本着区别对待、有扶有控原则，稳步压缩部分高过剩、高库存、高杠杆行业融资，促进行业内结构调整；五是突出以国际化发展新优势支持企业“走出去”。

中行则表示，在经济转型时期，要突破抵押信贷等传统业务模式，主动提供当前众多创新型企业、并购重组企业需要的各类咨询、结构化融资等金融服务。做银行，难的不是锦上添花，而是雪中送炭，要与那些管理水平好、产品有市场前景的企业共度时艰。对于那些与时代发展背离、应该被淘汰的“僵尸企业”要坚决处置。

转型：综合化和大数据化成主要趋势

在分析2016年银行业面临的经营环境时，多家银行表示，在增长速度放缓的同时，世界经济正在经历深度调整，外部环境充满了风险和挑战。国内经济长期向好的基本面没有改变，同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题，必须在战略上做好打“持久战”的准备。

面对困难与挑战，银行业的根本出路在于转型发展。中行表示，要紧紧围绕国家重大战略的实施，加快业务转型，在结构调整上实现新突破。值得关注的是，中行将互联网金融摆在了重要位置。

网络金融已深刻改变了传统的竞争格局，中行的互联网金融与金融互联网要并行发展，一方面要让传统的金融业务配上互联网的技术手段；另一方面，要运用互联网思维，把握金融服务本质，通过场景融合和数据洞察，重新整理固有业务，创造新的商业模式。

“数据驱动发展”已成为现代企业的共识。要把大数据建设作为一项重要的基础工作抓紧抓实，大力塑造数据导向型的企业文化，善于用数据分析结果指导决策，深入挖掘客户的多元化金融需求。

在转型发展战略中，建行提出了加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方向转型的目标。针对如何准确、深刻地理解和认识战略转型，建行着重强调了五个方面。

一是战略转型规划要坚持以客户为中心的指导思想，为不同行业、不同地域、不同所有制的境内外客户提供服务。二是要切实贯彻国家产业政策和信贷政策，坚持为客户提供综合性、多功能服务。

三是要充分认识利率市场化给商业银行带来的挑战和风险，实现从以产品为中心向以客户为中心的服务模式转变。四是要严格遵守金融审慎监管要求，由注重信贷管理向信贷管理和资产管理并重转型，加快向资本集约化转型。

五是要在新一轮科技革命的激烈竞争中，充分运用互联网、大数据、云计算等先进技术，为全面战略转型提供强有力的科技支撑。

管控：全力化解风险 完善风控体系

利率市场化是我国金融改革的“重头戏”，随着这项改革的不断推进，银行面临的利率风险加大。一方面表现为利率波动带来的风险；另一方面对银行自主定价能力提出更高要求。如何全力化解风险、完善风险管理体系仍是未来一年五大行必须攻克的难题。

中行强调，加快完善风险管理体系，要做到“四个适应”：一是适应经济新常态，二是适应中行全球系统重要性银行的地位，三是适应中行“跨境、跨业、跨界”的经营模式，四是适应监管要求。

此外，中行特别提出，要重视大数据在风险管理方面的应用，通过现代管理工具，实现中行风险管理能力和效果质的飞跃。

事实上，2015年以来，银行业完善和推进风险管理体系建设的工作正在稳步推进。例如，建行根据战略发展需求，确立了集团、全面、全流程的风控目标，形成了涵盖银行各项业务的风险评估、控制。交行设立“1+3+2”风险管理委员会,建立了“全覆盖、全流程、责任制、风险文化”为核心的全面风险管理体系和内控体系。

2016年，商业银行需进一步健全风险预警机制，加强对风险的识别、评估，尤其要关注房地产、政府融资平台及产能过剩行业的信贷资产，提前预防和解决各类潜在的风险；建立包括利率风险在内的全面风险管理体系，加强对利率走势和波动的预测和研判，提升对利率敏感资产和负债的管理水平。